- 临沂网
- 2013年08月21日08:31
- 鲁南商报
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无效抵押、资金不明 小微信贷风险难控
小微企业通常规模小、资产少，特别是大量分布在第一和第三产业的小企业，几乎很难找到不易贬值的抵押物，这使得银行很难控制信用风险。在资本充足率监管加强、银行希望贷款能够有更多风险缓释手段的情况下，问题就会变得更加严重。齐春宇直言，小微企业往往以非正规的方式进行融资，这更增加了未来信贷风险的控制难度。
现实中，众多小微企业主要通过创业者个人的储蓄、亲朋好友的借贷、企业职工的内部集资来缓解资金压力，其中不乏非法集资现象。齐春宇认为，如此导致个人资本涌向了高利贷市场，加剧了风险的难控性。
“本来小微企业经营利润就很低，由于其融资渠道单一、融资环境差、融资成本高、甚至参与高利贷的借贷，以致背负着沉重的债务负担与压力，又聚积着一定的融资风险。”齐春宇表示，高利贷隐含着资金链断裂的风险，一旦断裂，小微企业的生存就要受到威胁，甚至破产倒闭。“缺乏有效抵押、过往资金来源又欠透明的小微企业，金融机构怎敢轻易贷款？”
“多数小微企业信息透明度不高，部分在经营管理上还不是很规范，甚至少数企业存在一定的投机性，企业的发展连续性差。”中国银行临沂分行中小企业部总经理王焱说。当前，多数银行因为把控风险的切实需求，在对小微企业的筛选和信誉认定上，要求比较严格。也正是基于信贷风险的考虑，很多小微企业被银行拒之门外，久而久之，小微企业陷入了融资难的境地。
转型升级倒逼 小微更当自强
“实力不强，一部分在夹缝中寻求生存。”邮储银行临沂市分行信贷部蔡江海指出了小微企业自身的一些问题。小微企业自身存在产业结构不合理、资本结构单一、产权不明晰、盲目追求扩张等内在缺陷，造成难以识别有效的小微企业融资需求，贷款风险偏高。
此外，小微企业还缺少一些法律法规、市场环境建设等方面的外部政策配套措施。
当然，金融机构服务体系还需不断完善，包括融资渠道结构性失衡、小微企业集合债券、票据和信托等产品发展、信用风险分担机制、融资性担保公司资本实力和经营状况等。
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