- 临沂网
- 2012年12月13日09:07
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临近年末，银行即将执行新的贷款利率。尽管今年连续两次下调贷款利率，但不少贷款族还是选择提前还贷，以终结“房奴”生活。记者近日调查了解到，进入12月份以来，部分银行接收提前还贷的客户开始有所增加，但真正的提前还贷高峰要到春节前后才到来。
提前还贷高峰渐近
记者走访临沂各大银行了解到，每到年底都会有不少房奴选择提前还贷，往往会形成一个还贷高峰，因为每年的利息是从1月1号开始计算，不少市民赶在12月份全额还贷或部分还款。
一国有银行房贷部人士表示，进入12月份以来，前来办理提前还贷的客户增加并不明显，每周维持在十几个左右。据往年经验，春节前后，银行将出现一波提前还贷高峰，“虽然今年有两次降息，贷款利率也呈现下降趋势，但拿到大笔年终红利或年终奖的客户，仍会倾向提前还贷。”
对于提前还贷，市民表现不一。有市民认为，2012年连续两次降息，明年元旦后执行的新利率已经比今年要低0.5个百分点，提前还贷不划算。而有的市民则认为，如今股市低迷，没有其他更好的投资途径，手中的闲钱不如拿来提前还贷。
提前还贷手续简单
近日，有网友在微博大倒苦水，称今年提前还贷遭到银行的种种拖延处理，不少银行动辄要提前一个月申请，有的银行甚至要提前三个月申请。
记者近日走访临沂各大银行了解到，不少银行对申请提前还贷的客户并无过多要求，客户只需提供身份证、贷款银行卡，带着还贷金到贷款行信贷部办理即可。
有银行业内人士坦承，从银行的角度来说，年底银行对提前还贷的确不太欢迎，一来提前还贷之后，银行就不能再收取利息，二来银行已做好年度预算，年底收回的贷款难以及时发放出去，会打乱银行原定的预算安排，减少银行的贷款规模。但是，基于为客户利益的考虑，银行还是会尽快为客户办理提前还贷手续。
各家银行收取费用不一
记者近日调查发现，对于提前还贷，多家银行都需要提前申请，以减少现场办理的时间。对于收取的违约金，各行执行标准不一，差异也较大。有的不收取任何费用，有的则要收取还款额的违约金。
如建设银行，持身份证和银行卡以及还款现金到信贷部门直接办理即可，不需要交纳任何费用，还款金可直接充抵本金，剩余贷款月供再按现行的利率重新计算。如张先生2010年12月贷款30万元，当时执行年利率为6.14%，等额本息20年期，每月需还款2173元。今年12月，张先生还款第24个月后，剩余本金为28万余元。目前，张先生计划提前还款10万元，那自还款次月起将按贷款18万余元18年期进行重新计算，月还款额为1400余元。
除建行外，农行对提前还款也不收取任何费用，而有的银行则要收取提前还款额6个月的利息作为违约金，也有银行规定按贷款合同约定收取一定的违约金。其他股份制银行如招商银行、华夏银行对于提前还贷的客户则不收取任何费用。
一位国有银行的业内人士提醒，各家银行对提前还款违约金收取标准不尽相同，但都会在购房合同里有清晰的表述，购房者在签订合同时要注意查看。
记者 王鲁娜
提前还贷哪种方式更适合你？
临近年底，很多市民都在盘算着，等着拿到了年终奖，加上平时的积累，想提前多还些房贷，以减轻每月的房贷压力。那么，提前还贷的方式有哪些呢？记者咨询了临沂市区几家银行个贷部工作人员，了解了相关情况。
提前还贷有三种方式
记者咨询了市区多家银行了解到，目前市各大银行提供的提前还款方式基本有3种，即一次性还款、部分还款，或者缩短还款年限。同时，各家银行规定的提前还款方式不尽相同。
金雀山路一建行网点个贷部工作人员告诉记者，“提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。在我行办理个人住房贷款的市民可以选择一次性还款或者部分还款，并且不收取费用。”
记者又从其他几家银行了解到，各家银行规定的提前还款方式中，市民均可以选择全额还款或者部分还款，另外农行、招商银行等还可以缩短还款期限进行提前还款。招行临沂分行个贷部徐经理说，“现在招行在个贷提前还款这方面比较灵活，市民可以提前还全额或者部分款项，也可以通过更改房贷还款条款，缩短贷款期限。”
问清预约、年限和罚金规定
市民在提前还款时，最担心的是提前还款后是否会产生违约费用，记者调查了解到，目前多数银行提前还款取消了违约费用，但银行对于提前还款的预约时间、还款年限等都有不同规定，市民在提前还款时要问清这些规定。
华夏银行临沂分行工作人员告诉记者，“市民在我行办理个人首套房贷款业务后，半年后就可以提出提前还款申请。申请时，打电话给相应的客户经理预约，到银行办理提前还款就可以，并且不收取违约费用。”
而招行给出的提前还款政策也很灵活，贷款人提前预约还款后，可以选择偿还全额或部分房贷，也可以选择缩短贷款周期，并不收取违约金。
在还款额度方面，各大银行也有所区别。其中，招行的全额和部分还款的还贷额度是万的整数倍，而农行、工行等银行并没有相关规定。
提前还款要量“身”而行
提前还贷可以减少利息支出，但业内人士提醒，不同的还款方式适合不同的人群，提前还款未必划算。金雀山路一建行网点工作人员告诉记者，手头资金宽裕的市民多选择一次性还清，而那些从事的投资项目的收益率高于房屋贷款利率的市民，则会选择部分提前还款。
业内人士表示，对绝大多数选择部分提前还款的借款人来说，如果要多节省利息，应选择缩短期限，因为期限越短，利息支出越少，但与此同时，月供负担相应也越大。因此提前还款的市民可以将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，这样既能适当节省利息，月供的压力相对也能控制。
记者 邵明习
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