- 临沂网
- 2011年05月24日08:51
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5月18日起，央行再次上调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。从2010年初算起，存款准备金率已经上调了11次，从15.50%升至21.00%。
为了抑制通胀，国家的货币政策在逐步收紧。存款准备金率不断上调，银行纷纷捂紧“钱袋子”，放贷越来越谨慎，中小企业贷款难的问题再次凸显。
中小企业在临沂经济发展中占的分量极高。从企业数量上看，中小企业所占比例超过99%；从税收总量上看，中小企业的贡献超过80%；从总产值看，中小企业占到75%以上。
在信贷紧张的大环境下，如何破解“融资难”、扶持和促进本地中小企业发展，成为全市的焦点问题。
个例:跑了半年多，没贷出一分钱
“我想从银行贷点款扩大经营规模，结果跑了半年多一分钱也没有贷出来。我的贷款手续一点没问题，银行最后说‘没有贷款额度’就把我打发了。”在临沂市区经营摄影工作室的殷长群谈起贷款经历时一脸的无奈。
去年年初，租了店面搞完装修，加上购置摄影器材后，殷长群手里的资金就所剩无几了。在工作室经营了一段时间后，殷长群认识到，没有一定规模的资金支持，要想做好做大自己的摄影工作室只是一句空话。
殷长群现在经营的主要业务是儿童和婚纱摄影，顾客多是回头客或老顾客介绍来的，主动上门的新客户不是很多。“如果能有6万元，我就能把婚庆这一块也搞起来，这样就可以形成从婚纱摄影到婚礼庆典一条龙服务，效益一定比现在可观。”殷长群说。
去年8月，殷长群考虑向银行贷点款，很快就将贷款需要的房产抵押、担保和各种证明材料都准备好交到了银行。
此后，殷长群每天都盼着早点拿到贷款，好扩大工作室规模。然而过了二十多天，银行那边还没动静。他到银行催问时，经办人员说再等等吧，你的贷款正在审批中，我们正在积极为你争取贷款额度。
殷长群现在记不清自己去了多少趟银行，打了多少次电话，得到的答复都是贷款正在办理当中，请耐心等待。
殷长群说，那是一段让他十分纠结的日子，设想工作室扩张后的情景，他浑身充满了干劲；再想到贷款遥遥无期，心中立刻涌满了无奈。从秋等到冬，从冬熬到春，大半年过去了，殷长群最终也没有等来他急需的6万元贷款。
“没有办成贷款，我的工作室只能维持现在的样子。虽然机会很好，但没有充足的资金作后盾，一切都无从谈起。”殷长群说。
直到现在，殷长群对贷款不成的事还耿耿于怀，“从银行贷款扩大经营是我惟一可行的办法。你想呀，亲朋好友只能救急，不可能长时间借钱给你做生意。从民间渠道倒是也能搞到钱，但是那么高的利息对我们这种小本生意来说风险太大了。”
各界评说:“三押”盘活“休眠资产”
据中国农业银行临沂分行副行长李全成介绍，农业银行率先推广“三押”贷款业务，开启企业融资新路径。与临沂市工商局签订合作协议，制定“金商工程”实施意见，集中开展抵质押潜力排查，锁定目标客户148户，金额53.7亿元，建立了重点支持“目录库”。其中股权质押贷款17.21亿元、动产质押贷款15.27亿元、商标权等质押21.3亿元，逐户分析贷款需求，加快推进股权、动产、商标权、采矿权质押等业务。
据统计，2010年中国农业银行临沂分行累计发放“三押”贷款28.67亿元。“三押”贷款的创新推广，不仅拓宽了企业融资渠道，而且降低了融资成本，满足了客户的资金需求。
支持小额贷款公司参与
临沂市金融工作办公室副主任戴晓峰说，小额贷款公司根据客户实际情况，推出连带担保，有效降低了“三押一推”的贷款风险。在融资性担保公司业务经营中，指导融资性担保公司不断总结经验，创新服务方式，将“三押”与原有的反担保方式相结合推出新的担保产品。
截至2010年末，临沂市已有14家小额贷款公司获批，开业运营的13家小额贷款公司累计向社会发放贷款22.75亿元；全市已有7家融资性担保公司获得省金融办重新确认，全市28家融资性担保公司实现新增担保额76.0亿元，同比增长62.7%，年末在保余额66.3亿元，同比增长52.8%，有效支持了“三农”和中小企业的资金需求。
记者 孙贵坤
为啥这个企业能贷到3800万
银行对贷款管得越来越“严”，想贷款越来越难。在这样的情况下，2011年3月份，鲁光化工厂刚刚成功融资3800万元，用于其10万吨硝酸项目。他们是如何做到的？
一进工厂大门，就看到一栋还没有完工的7层大楼，这就是年产10万吨的硝酸项目。财务副总赵西勇说：“也谈不上什么经验，工厂建设正规了，有了活力，银行看到了你的发展前景，怎么会不贷款给你呢？”
赵西勇说，工厂在2006年以前是个半死不活的小军工企业，曾经负债1亿多元，现任董事长蹇兆旺上任后，主张把企业进行股份制改革，让员工持股，这样每个人都把工厂当成自己的事业，企业有了活力。
2009年到2010年，鲁光化工进行了年产5万吨两钠技改项目，当时从临商银行、兰山信用社、农行等融资近5000万元。2010年4月投产后，很快见到效益，当年实现产值1.7亿元，被经济开发区授予“临沂经济开发区功勋企业”。
“前期良好的合作关系，从来没有恶意拖欠款项。再加上我们厂现在的项目有很好的发展前景，这就是银行愿意放贷给我们厂的主要原因。”赵西勇认为，与银行的合作，要建立在诚信经营、健康发展的基础上。
谈到公司现在的二期年产10万吨硝酸项目，赵西勇一脸兴奋，“今年3月份，我们刚刚从中国银行贷款3800万元，对项目的顺利进行作用很大。估计，7月份就能投产了。”
赵西勇说，股份制改革，增强了企业的活力，健全企业机制，提高企业抗风险能力；经营中坚持诚信，那样银行放贷的时候也放心。有正确的经营思路，提高产品科技含量，即使是小企业，只要有良好的发展前景，银行业也愿意在你身上投钱。
一个商标抵押10亿贷款
2010年，临沂金锣肉制品集团有限公司决定在沂水、莒南、蒙阴等县区投资建设年出栏180万头商品猪生产基地，该项目总投资17.3亿元。
2010年6月8日，农业银行总行批复了项目贷款额度10亿元，以“金锣系列注册商标专用权”作为质押。
临沂天恒信资产评估有限公司出具的商标权价值评估报告书显示，金锣系列注册商标评估价值为47亿元。
金锣集团副总裁蒋金铭告诉记者，通过商标权质押担保形式获得项目贷款，不仅拓宽了公司的融资渠道，使公司的资产效益最大化，更重要的是盘活了公司的无形资产，充分发挥了公司的品牌优势，真正把企业的“知本产权”转化为“资本产权”。
与金锣商标专用权质押不同的是，力同铝业(山东)有限公司通过动产抵押的方式，为公司发展注入活力；相同的是，两家公司都利用自身信用建设，变“资本”为“资产”，不同程度地破解了融资难题。
力同铝业(山东)有限公司行政部经理徐龙国说，2009年以来，受国内外各种因素的影响，原料、煤电、人工等价格的上涨使企业生产成本同比上涨20%，公司面临着本大利小，甚至亏本的困境。企业急需提升档次，壮大规模，提高抗风险能力，但融资渠道狭窄、流动资金短缺成为制约企业发展的“瓶颈”。
危机中转机出现，办理动产抵押登记后的第二天，公司顺利地从建行费县支行获得了贷款1500万元。
徐龙国说，以前公司贷款，往往通过集团总公司，手续繁琐且利率高，在“三押一推”之前，公司还没找到合适有效的融资方式。
“动产抵押融资使我们盘活了企业资产，迅速扭转了不良经营状况，并为摆脱困境实现长足发展注入了不竭动力。目前公司已顺利地渡过难关，产品源源不断流向市场，利润大大提高。”徐龙国说。
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