"三押一推"破融资难中小企融资临沂"风生水起"

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临沂网
2011年09月02日08:53
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　　中小企业融资难，在当下已成普遍难题。8月31日，正在成都出席“2011APEC(亚太经合组织)中小企业峰会”的多位知名经济学者表示，融资难、成本高、用工荒等多重因素叠加，导致今年中国中小企业面临严重生存困境。学者呼吁政府采取多种举措来帮助企业摆脱困境，进而走上转型升级的道路。

　　当国内专家呼吁政府为中小企业摆脱困境时，临沂的“三押一推”已经走过了3个年头，截至2011年8月30日，共为中小企业融资637.08亿元，找到了一条切实可行的融资之路。

　　企业：厂房每年都可“变”出1500万

　　企业急需提升档次，壮大规模，提高抗风险能力，但融资渠道狭窄、流动资金短缺却成为制约企业发展的瓶颈。

　　力同铝业(山东)有限公司也不例外。该公司行政部经理徐龙国最头疼的事情就是为企业融资。“像我们这种中小型企业，必须有流动资金，从2004年建厂到现在，资金成为公司发展壮大的‘拦路虎’！”徐龙国说，现在到银行贷款，手续很难办理，基本上是今年贷了，明年就不能再贷了。去年3月份，他就想上个新项目，但苦于没有资金，一直拖着。

　　费县工商部门推广的“三押一推”，给徐龙国一次莫大的良机。“就等于把我的厂房和设备抵押给银行，不过，厂房和设备还归我使用，银行就可以贷给我1500万元。”徐龙国告诉记者，利息比正常贷款还要低，这个账很划算，且审批手续非常简单，他马上办理了动产抵押贷款。去年的这个时候，他就拿到了建行费县支行的1500万元，贷款期限为一年。

　　“1500万的融资，用在了刀刃上了，买了新设备、上了新产品铝天花，填补了临沂市的空白。每月生产200吨，供不应求，仅此一项已经为公司盈利了三四个1500万了！”在机器轰鸣的厂房，徐龙国手托铝天花的成品，兴奋地告诉记者。徐龙国一直认为，利用“三押一推”开发新产品，是他的得意之作。

　　“我现在可以轻松地还上1500万贷款和利息，厂方、设备还在，如果有需要，我还可以继续贷1500万，而随着与银行之间的关系越来越密切，诚信度越来越高，贷款额度也会随之增加。”徐龙国说，换言之，他的手里每年都有1500万元的流动资金。

　　截至2011年8月30日，临沂工商部门共办理动产抵押3397件，为企业融资346.67亿元；办理股权出质抵押1294件，为企业融资280.09亿元；办理商标权抵押8件，为企业融资10.32亿元。“三押一推”共为临沂市中小企业融资637.08亿元。

银行：“三押一推”降低了风险盘活了资金

　　中小企业融资“担保难、授信难、品种少、风险大”，这是金融部门的顾虑。有了工商部门的介入和企业信用体系的建设，大大降低了贷款风险，金融部门也紧紧抓住难得的契机，利用“三押一推”，推出新贷种。

　　2010年，中行、工行、农行、建行4家银行与工商部门开通了“工商e线通”，让金融机构能够及时掌握企业资本和信用等级情况，有针对性地为企业提供更加便捷的融资服务。

　　中国农业银行临沂分行副行长李全成表示，银行方面结合“三押一推”，从创新担保方式、降低准入门槛、拓宽融资渠道入手，积极开辟中小企业多元化融资的宽广途径。

　　李全成介绍，农业银行拓宽担保方式，有效破解“担保难”，“三押一推”大大降低了担保风险。

　　农业银行率先推广“三押”贷款业务，开启企业融资新路径。与临沂市工商局签订合作协议，制定“金商工程”实施意见，集中开展抵质押潜力排查，锁定目标客户148户，金额53.7亿元，建立了重点支持“目录库”。其中股权质押贷款17.21亿元、动产质押贷款15.27亿元、商标权等质押21.3亿元，逐户分析贷款需求，加快推进股权、动产、商标权、采矿权质押等业务。在全省首笔发放股权质押贷款1.9亿元，和金锣集团签署了10亿元的商标权质押合同，为企业实现规模化养殖、延伸产业链提供便利性融资支持。

　　据统计，2010年，中国农业银行临沂分行累计发放“三押”贷款28.67亿元，新增“三押”贷款9.5亿元，居全省第一位。“三押”贷款的创新推广，不仅拓宽了企业融资渠道，盘活了“休眠资产”，而且降低了融资成本，满足了客户的资金需求。

　　中国民生银行临沂支行零售部臧家祥介绍说，今年5月26日，民生银行与临沂市工商局联合开展的“三押一推”进商城活动启动，拟为商城个体工商户融资40亿元。“原本是没有这个贷种的，但可以通过嫁接的方式来做，这也是银行的一个创新。”臧家祥说，截至9月1日，该行“三押一推”已为临沂商城商户融资达2亿元。

　工商：今年力争为中小企业融资300亿元

　　“三年多的实践充分证明，“三押一推”是具有很强的创新性、安全性和有效性的融资方式。”临沂市工商局党组书记、局长姚明说。

　　对企业来讲，有助于盘活厂房、机器设备、原材料、成品半成品以及股权、商标专用权等有形和无形资产，增强“造血”功能，避免因相互担保导致的“连环套”问题；对金融机构来讲，能够有效应对“善意第三人”的权益纠纷，化解信贷风险，有利于金融机构发展壮大。

　　金融机构把“三押一推”作为化解金融风险，推进产品与服务创新的重要举措，不断加大信贷投放力度。截至2010年年末，“三押一推”信贷业务居前五位的银行是农村信用社、中国银行、工商银行、农业银行、临商银行，放贷数额达到115.18亿元，占50.35%。以上5家银行放贷额均超过10亿元，其中，农村信用社达到34.35亿元。

　　“担保公司等非银行金融机构踊跃参与也是一大亮点，通过我们与市经贸委联合制定的《“三押一担”产品管理指引》，进一步完善了信贷担保模式，增强了金融机构的放贷信心。”姚明介绍说。

　　2010年，通过担保公司、典当行、小额贷款公司等实现股权质押融资32.9亿元，同比增长了266.56%；商标专用权质押融资达到10.32亿元，目前，除了“沂蒙红嫂”、“金锣”、“三益”、“银麦”已办理商标专用权质押贷款外，“沭河”、“艳阳天”、“史丹利”、“姜湖贡米”4件商标也已经完成商标专用权评估。

　　在去年办理股权质押融资的企业中，市级以上“守重”企业189家、消费者满意单位46家、文明诚信经营企业21家，还包括工商部门推荐的120家股权结构好、信用等级较高的企业。

　　相反，有不少企业因自身信用度较低、社会责任感差等原因，没有能够实现股权质押融资贷款。另外，企业在办理动产抵押贷款时，信用等级高的，抵押物折扣率就低，相当一部分信用度高的企业动产抵押融资额度达到100%。

　　姚明透露，2011年，临沂工商部门联合市金融办等部门，全面推动“三押一推”工作，力争帮助企业融资300亿元以上。

　　相关链接：如何办理“三押一推”

　　以办理动产抵押为例，企业、个体工商户、农业生产经营者以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押的，应当向抵押人住所地的县级工商行政管理部门(以下简称动产抵押登记机关)办理登记。

　　动产抵押登记可由抵押合同双方当事人共同向动产抵押登记机关办理，也可委托代理人向动产抵押登记机关办理。

　　当事人办理动产抵押登记，应当向动产抵押登记机关提交下列文件：

　　(一)经抵押合同双方当事人签字或者盖章的《动产抵押登记书》；

　　(二)抵押合同双方当事人主体资格证明或者自然人身份证明文件。

　　(三)委托代理人办理动产抵押登记的，还应提交代理人身份证明文件和授权委托书。

　　《动产抵押登记书》应当载明下列内容：

　　(一)抵押人及抵押权人名称(姓名)、住所地；